クレカなしOK！個人事業主向けETCカードおすすめ5選
個人事業主になると、高速道路料金の管理で「プライベート利用と混ざってしまう」「確定申告時に仕分けが面倒」と感じる方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと個人事業主がクレカなしで仕事用ETCカードを持つなら、ETC協同組合などの事業者向けETCカードが有力です。ただし、高速道路の利用頻度によってはクレジットカード付帯ETCのほうが安くなる場合もあります。この記事では個人事業主におすすめのETCカード5選を比較し、それぞれの特徴や選び方を解説します。
この記事で分かること
- クレカなしで個人事業主がETCカードを作る方法
- 法人向けETCカードとクレジットカード付帯ETCの違い
- クレジットカードなしでETCカードを持つ方法
- 個人事業主向けETCカードを選ぶときに確認すべきポイント
- 仕事とプライベートの高速料金を分けるメリットと注意点
目次
- クレカなしOK！個人事業主向けETCカードおすすめ5選
クレカなしでETCカードを作る方法
個人事業主はクレジットカードなしでもETCカードを作れます。屋号があってもなくても申し込めるサービスが多く、会社員向けというイメージが強い方もいるかもしれませんが、個人事業として活動している方向けのETCカードもきちんと用意されています。クレカなしで作るなら、主に「事業者向けETCカード」と「ETCパーソナルカード」の2つが候補です。
クレジットカードに付帯するETCカードやETCコーポレートカードも選択肢としてありますが、これらは基本的にクレジットカードの契約が前提になっていたり、申し込み条件が細かく定められていたりします。そのためこの記事では、クレジットカードを持っていない、あるいは新たに作りたくないという方を中心に、選び方を整理していきます。
事業者向けETCカード（ETC協同組合など）
クレジットカードを持っていなくても申し込める、事業者向けの専用ETCカードです。屋号や個人事業主としての実態があれば申し込めるサービスが多く、仕事用の支出だけをまとめて管理したい方に向いています。代表的なサービスにETC協同組合があり、後ほど詳しく解説します。
ETCパーソナルカード
クレジットカード契約を前提とせず、デポジット（保証金）を預けることで発行できるタイプのETCカードです。個人としてシンプルにETCカードを持ちたい方が検討しやすい選択肢です。事業者向けETCカードとの違いは、この後の比較セクションで詳しく紹介します。
個人事業主ならどれがおすすめ？
結論からいうと、仕事用として使うなら、5つの中ではETC協同組合がおすすめです。理由は次の4つです。
- クレジットカードが不要で申し込める
- 個人事業主でも申し込み対象になっている
- 仕事用の高速料金をプライベートと分けて管理できるため、経費管理が圧倒的にラクになる
- レンタカーや従業員が使う車でも利用できる
一方、楽天ETCカードや三井住友カードETCカードは、あくまで「すでにそのクレジットカードを持っている人、あるいはこれから作ってもいい人」向けの選択肢です。クレジットカードを新たに作りたくない、あるいは仕事用として支出を切り分けたいという目的であれば、ETC協同組合のような事業者向けETCカードのほうが目的に合っています。
選ぶときの基準はシンプルです。「クレジットカードが必要かどうか」「発行や利用にかかる手数料」「高速道路を利用する頻度」「ETCカードを何枚必要とするか」「利用明細を管理しやすいか」の5点を確認しておけば、自分に合うカードを絞り込みやすくなります。まずは全体像をつかめるよう、比較表を見ていきましょう。なお、年会費や手数料などの具体的な金額はサービスによって変わり、改定される可能性もありますので、必ず各サービスの公式サイトで最新情報を確認してください。
※この記事では、「クレジットカードなしで仕事用に使えるかどうか」を最優先の基準として順位付けしています。評価項目ごとの重要度は以下の通りです。
| 評価項目 | 重要度 |
|---|---|
| クレカ不要 | ★★★★★ |
| 個人事業主対応 | ★★★★★ |
| 経費管理のしやすさ | ★★★★ |
| 手数料の安さ | ★★★★ |
| ポイント還元 | ★★ |
| 順位 | サービス | クレカ不要 | 個人事業主 | 仕事用 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | ETC協同組合 | ◎ | ◎ | ◎ | ★★★★★ |
| 2位 | 高速情報協同組合 | ◎ | ◎ | ○ | ★★★★☆ |
| 3位 | 楽天ETCカード | × | ○ | △ | ★★★☆☆ |
| 4位 | 三井住友カード ETCカード | × | ○ | △ | ★★★☆☆ |
| 5位 | ETCパーソナルカード | ◎ | ○ | ○ | ★★★☆☆ |
※「おすすめ度」は当ブログの編集部が独自の視点で付けた目安です。ご自身の利用状況によって最適なカードは異なりますので、参考のひとつとしてご覧ください。
続いて、費用面も含めた詳しい比較表です。
| 順位 | 選択肢 | クレカ | 初期費用 | 年会費 | 手数料 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | ETC協同組合 | 不要 | 出資金1万円＋発行手数料880円 | 880円／枚 | 走行料金の8％ | クレカなしで事業用ETCが欲しい人 |
| 2位 | 高速情報協同組合 | 不要 | 公式サイトをご確認ください | 公式サイトをご確認ください | 公式サイトをご確認ください | クレカなしで法人・個人事業主向けETCが欲しい人 |
| 3位 | 楽天ETCカード | 必要（楽天カード） | 発行手数料無料 | 550円（税込・条件達成で無料） | なし | ポイント還元を重視したい人 |
| 4位 | 三井住友カード ETCカード | 必要（三井住友カード） | 発行手数料無料 | 550円（税込・年1回利用で翌年無料） | なし | 手軽さと信頼性を重視したい人 |
| 5位 | ETCパーソナルカード | 不要 | デポジットあり | あり | 要確認 | クレカなしで個人利用したい人 |
※初期費用・年会費・手数料は改定される可能性があるため、必ず各サービスの公式サイトで最新情報をご確認ください。
第1位 ETC協同組合
クレジットカード不要で申し込める、個人事業主・法人向けのETCカードです。仕事用の高速料金をまとめて管理でき、プライベートと分けて経費管理しやすい点が最大の魅力です。完全無料ではなく、出資金や手数料がかかる点は事前に把握しておきましょう。
- クレジットカード：不要
- 出資金：1万円（脱退時に返金）
- カード発行手数料・年間手数料：各880円（税込）／1枚
- 事務手数料：走行料金の8％
デメリット：走行料金の8％にあたる事務手数料がかかり、高速利用が少ない人には割高になりやすい。
＼クレカ不要で申し込み可能／
第2位 高速情報協同組合
ETC協同組合と同じく、クレジット審査を経由しない自社基準の審査で発行される法人・個人事業主向けのETCカードです。開業したばかりで実績が少ない方でも申し込みやすく、レンタカーや従業員が使う車でも利用できます。出資金や手数料の体系はETC協同組合と似た仕組みが案内されていますが、金額や条件は変更される可能性があるため、この記事では具体的な数値の記載を控えます。
- クレジットカード：不要
- 出資金・年会費・事務手数料：公式サイトをご確認ください
デメリット：出資金や事務手数料が発生する仕組みで、具体的な費用は公式サイトでの確認が必要。
第3位 楽天ETCカード
楽天カードに付帯するETCカードです。発行手数料は無料で、高速道路の利用額に応じてポイントが貯まります。年会費は550円（税込）ですが、楽天PointClubの上位会員ランクなど一定の条件を満たせば無料になります。
- クレジットカード：必要（楽天カード）
- 年会費：550円（税込）※条件達成で無料
デメリット：楽天カードの契約が前提になり、クレカなしで持ちたい方には向かない。
第4位 三井住友カード ETCカード
三井住友カードに付帯するETCカードです。発行手数料は無料で、年に1回以上利用すれば翌年度の年会費が無料になります。カード会社としての知名度や信頼性を重視したい方に向いています。
- クレジットカード：必要（三井住友カード）
- 年会費：550円（税込）※年1回利用で翌年無料
デメリット：三井住友カードの契約が前提になり、年に一度も利用しないと年会費550円がかかる。
第5位 ETCパーソナルカード
クレジットカード契約を前提とせず、デポジット（保証金）を預けることで発行できるタイプのETCカードです。個人としてシンプルに利用したい方に向いています。
- クレジットカード：不要
- 年会費：発生する場合が多い
- 発行時：デポジット（保証金）の預け入れが必要
デメリット：デポジットの預け入れが必要で、事業用としての管理機能は事業者向けETCカードに劣る場合がある。
診断：あなたに合うETCカードは？
当てはまる項目から、検討すべきカードのタイプが分かります。
クレジットカードを持っている
→ クレジットカード付帯ETC（一般カードまたはビジネスカード）が手軽です。
クレジットカードなしでETCカードを作りたい
→ ETC協同組合などの事業者向けETCカード、またはETCパーソナルカードを検討しましょう。
高速道路を頻繁に利用する
→ 割引制度が用意されているETCコーポレートカードも選択肢に入ります。
仕事とプライベートの支出を分けたい
→ クレジットカードの有無に関わらず、事業用として1枚を専用化できるETCカードを選びましょう。
クレジットカードを持っているからといって、必ずクレジットカード付帯ETCが最適とは限りません。高速道路の利用頻度や手数料、経費管理のしやすさまで含めて選ぶことが大切です。次の章からは、クレカなしの選択肢の中でも特に検討されることが多いETC協同組合について詳しく見ていきます。
ETC協同組合を紹介
仕事用ETCカードを分けることで、確定申告時の高速料金確認が容易になります。ここでは、その代表的な選択肢であるETC協同組合について、申し込み条件を中心にもう少し詳しく見ていきます。
個人事業主でも申し込みできる
ETC協同組合は、個人事業者も申し込み対象です。屋号や個人事業主としての実態があれば申し込みが可能で、開業したばかりの個人事業主でも、開業届の控えなどを用意すれば申し込みを検討できます。ただし、申し込めば必ず発行されるとは限りませんので、利用条件や必要書類は事前に確認しておきましょう。
クレジットカード会社の審査を経ずに申し込める
ETC協同組合はクレジットカードを前提としないサービスで、クレジットカード会社による与信審査を経ずに申し込めるのが特徴です。これは「審査そのものがない」という意味ではなく、あくまでクレジットカード契約を前提としないという意味です。
こんな人はETC協同組合を検討してみてください
- 個人事業主として仕事で高速道路を利用している
- クレジットカードなしでETCカードを持ちたい
- 仕事用の高速料金をまとめて管理したい
- 複数の車やレンタカーでもETCカードを使いたい
- クレジットカードのポイントよりも経費管理のしやすさを優先したい
上記に当てはまる項目が多い方は、個人事業主として申し込めるかどうか、公式サイトで確認してみることをおすすめします。
ETC協同組合とETCパーソナルカードの違い、向いている人
ETC協同組合とETCパーソナルカードは、どちらもクレジットカードを持たずに申し込める点は共通していますが、仕組みは異なります。ETC協同組合は事業者向けの組合を通じて発行され、出資金1万円（脱退時に返金）に加えて、走行料金の8％にあたる事務手数料がかかる仕組みです。一方、ETCパーソナルカードはデポジット（保証金）を預けることで発行され、保証金という形で費用が発生します。
| 比較項目 | ETC協同組合 | ETCパーソナルカード |
|---|---|---|
| クレジットカード | 不要 | 不要 |
| 費用の形 | 出資金＋走行料金の8％の事務手数料 | デポジット（保証金）が中心 |
| 向いている人 | 事業用としてまとめて管理したい人 | 個人としてシンプルに持ちたい人 |
仕事用として経費管理を重視したい個人事業主はETC協同組合、保証金を預ける形でシンプルに利用したい方はETCパーソナルカードが検討しやすい選択肢です。逆に、高速道路をほとんど利用しない方や、すでに事業用クレジットカードを持っていて追加の管理を増やしたくない方は、クレジットカード付帯ETC（楽天ETCカードや三井住友カードETCカードなど）の方がシンプルな場合があります。どちらも公式サイトで最新の申し込み条件や費用を確認したうえで判断しましょう。
ETCカードの審査はある？
クレカなしで作れるETCカードの場合、いわゆるクレジットカード会社による与信審査はありません。ただし、審査そのものが一切ないわけではなく、申し込み時には次のような確認や手続きがあります。
- クレジットカード審査ではなく、組合や運営会社による申込内容の確認がある
- 個人事業主としての実態を確認するための必要書類がある（開業届や確定申告書など）
- 書類に不備があったり、事業実態が確認できなかったりする場合は、発行を見送られる可能性がある
つまり、「審査なし」と案内されているサービスでも、申し込めば無条件で必ず発行されるわけではありません。詳しい必要書類は、この後の章で解説します。
手数料・必要書類・申し込み条件
利用料金や手数料を確認しておこう
ETC協同組合の利用には、出資金1万円（脱退時に返金）、カード発行手数料880円（税込）、年間手数料880円（税込）に加えて、走行料金の8％にあたる事務手数料がかかります。支払いは月末締めで、翌月20日頃に請求書が発送され、翌々月に口座振替となる流れです。クレジットカード不要という手軽さがある一方で、完全無料ではありませんので、自分の月間の高速利用額を踏まえて、トータルコストを比較してから申し込むことをおすすめします。
8％の事務手数料をシミュレーションしてみる
事務手数料は「走行料金×8％」で計算されます。例えば、月に5万円分の高速道路を利用する場合、事務手数料は5万円×8％＝4,000円です。月に2万円の利用であれば1,600円、月に10万円の利用であれば8,000円が目安になります。
「8％は高い」と感じる方もいるかもしれませんが、それでもETC協同組合のようなサービスを選ぶ個人事業主は少なくありません。毎月数万円〜数十万円分の高速道路を利用する配送業・建設業・営業職では、ポイント還元よりも、クレジットカード不要で申し込めることや、仕事用の支出をまとめて管理できることを重視して導入するケースがあります。高速道路をあまり利用しない方は、デポジット型のETCパーソナルカードなど、他の選択肢と比較したうえで判断するとよいでしょう。
申し込みに必要な書類
車検証とETC車載器セットアップ証明書に加えて、個人事業者としての実態を確認できる書類として、税務署印のある所得税確定申告書（写し可）の提出が案内されています。個人事業を始めたばかりで確定申告書がまだない場合は、開業届の控えや取引先との契約書、領収書などが必要書類の候補として案内されています。申し込みから書類到着後、最短で翌営業日にはカードが発送される案内になっていますが、こちらも最新情報は公式サイトで確認しておきましょう。
利用時の注意点
せっかく仕事用のETCカードを持っていても、プライベートの利用と混在させてしまうと、結局経費の切り分けが曖昧になってしまいます。用途ごとにカードを使い分けるルールを、自分の中で決めておくことが大切です。また、ETCカードはクレジットカードと同様に第三者に不正利用されるリスクがあるため、車内に置きっぱなしにせず、月に一度は利用明細を確認する習慣をつけておくと安心です。
個人事業主がETCカードを申し込む方法
最後に、実際の申し込みまでの流れを整理しておきます。
- STEP1：自分に合うETCカードを選ぶ
- STEP2：必要書類を準備する（開業届の控えなど）
- STEP3：公式サイトから申し込みをする
- STEP4：審査・確認を受ける
- STEP5：ETCカードを受け取る
申し込みから受け取りまでの期間はサービスによって異なりますので、急いで必要な場合は事前に目安の日数を確認しておくと安心です。
よくある質問
Q. 個人事業主でも屋号がなくてもETCカードは作れますか。
屋号がなくても申し込めるサービスは多くあります。ただし、サービスによって必要書類が異なりますので、申し込み前に公式サイトで確認しておくと安心です。
Q. クレジットカードなしでもETCカードは作れますか。
作れます。ETC協同組合や高速情報協同組合のような事業者向けETCカード、またはETCパーソナルカードであれば、クレジットカードを持っていなくても申し込みを検討できます。
Q. ETCカードの審査はありますか。
クレジットカード会社による与信審査はありませんが、組合や運営会社による申込内容の確認と必要書類の提出はあります。申し込めば必ず発行されるわけではない点に注意しましょう。詳しくは「ETCカードの審査はある？」の章をご覧ください。
まとめ｜個人事業主もETCカードを作れる
個人事業主でもETCカードは作れます。ただし、選ぶカードによってクレジットカードの有無や手数料などが異なりますので、自分の働き方に合ったものを選ぶことが大切です。すでに事業用のクレジットカードを持っている方は付帯ETCが手軽ですし、クレジットカードを持たずに仕事用のETCカードを持ちたい方は、ETC協同組合のような事業者向けサービスが選択肢になります。高速道路を利用する機会が多い個人事業主ほど、日々の料金の支払いがスムーズになるだけでなく、経費管理の面でも大きなメリットを感じられるはずです。この記事を参考に、ご自身の利用状況に合ったETCカードを選んでみてください。
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